revolut como funciona

Revolut: o que é e como funciona em Portugal

Já ouviu falar da Revolut?

O comércio eletrónico veio acelerar o ritmo dos negócios! As empresas reinventaram-se para estarem à altura de toda a transformação digital e, perceberam a importância do marketing digital na atualidade.

Com o facilitismo das tecnologias, grande parte das transações complexas, tornaram-rápidas e intuitivas. Por isso, não admira que a maioria dos portugueses sejam consumidores móveis.

Hoje o telemóvel é uma ferramenta de trabalho indispensável! O dia para alguns começa ao consultar os emails da empresa.

Já outros usufruem das apps e, num abrir e fechar de olhos, não só consultaram o saldo da conta bancária como pagaram os serviços que já não podiam ser mais adiados.

Pois é, se alguns anos atrás lhe disséssemos que iria conseguir gerir toda a sua vida financeira a partir de uma app desconfiava.

Hoje, o ritmo alucinante das nossas vidas leva-nos a optar cada vez mais por compras online, usando os célebres cartões virtuais.

Tudo isto para conversarmos sobre o objetivo do cartão Revolut e as grandes vantagens.

Através da app Revolut e, de um cartão de débito virtual, consegue realizar qualquer operação que possa imaginar! Desde transferências, pagamentos, operações de câmbio no estrangeiro e, muito mais!

Não querendo influenciar a sua decisão, mesmo que esteja reticente sobre estas novas tecnologias e, como é perfeitamente natural, que tenha os seus receios em usar cartões virtuais, como o da Revolut, vai perceber que este é um cartão credível e fiável.

 

Mas se está a ler este artigo é porque certamente ouviu falar da Revolut, e com certeza algum feedback bem positivo!

Bom, a Revolut para quem não presta muita atenção às FinTech no UK’s, ela arrecadou só 500 milhões de dólares em apenas uma rodada de financiamento, valorizando atualmente a empresa em 5.500 milhões de dólares, tornando-se assim uma das empresas mais valiosas da Europa no segmento da tecnologia financeira.

 

Ficou curioso? Verdade, estamos perante um verdadeiro unicórnio tecnológico!

Esta startup unicórnio oferece contas correntes através da sua aplicação móvel, uma alternativa aos bancos físicos, e por essa razão tem criado algum desconforto nas instituições bancárias pela facilidade com que o seu público-alvo consegue transacionar dinheiro sem cobranças.

Assim a pedido de vários leitores desenvolvemos este artigo para esclarecer à maior parte das questões que nos são colocadas:

  • revolut o que é
  • o que é o cartão revolut
  • onde fazer cartao revolut
  • o que é uma conta revolut
  • quanto diheiro posso enviar para a revolut
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  • conta revolut o que é
  • cartão revolut quanto tempo demora
  • revolut onde funciona

Identifica-se com algumas das dúvidas listadas acima?

 

Não se preocupe, hoje vai ficar a entender tudo sobre a conta, cartão Revolut ou Revolut card (mais chique)!

Preparado?

Revolut o que é?

Nem todos se recordam da crise financeira de 2008, mas o mais importante a reter é que foi nessa altura que sugiram as FinTechs.

O é que estamos para aqui a falar? Em poucas palavras, a invocação tecnológica tinha chegado ao setor financeiro.

Antes de explicarmos o que é o Revolut, é fundamental conhecer um pouco a sua história e também quem são os seus fundadores.

Portanto, a Revolut foi fundada em julho de 2015 por Nikolay Storonsky e Vlad Yatsenko. Atuando como CTO da empresa, Yatsenko passou 10 anos a construir sistemas financeiros para bancos de investimento de topo, além dos cargos como programador Java Sénior do banco de investimento UBS e programador de aplicações para o Deutsche Bank.

O CEO Storonsky estudou física no Instituto de Física e Tecnologia de Moscovo, seguindo para Economia na New Economic School. Em seguida, iniciou o cargo de trader no Credit Suisse e Lehman Brothers antes do lançamento da Revolut App.

revolut storonsky forbes

Uma vez, Storonsky explicou numa entrevista para a Forbes o seguinte: “eu idealizei este negócio há três anos. Viajava muito e gastava centenas de libras em comissões por transação no estrangeiro e em taxas de câmbio, o que a meu ver não parecia justo.”

“Sendo eu, alguém com conhecimento profissional no mercado financeiro sabia exatamente as tarifas que deveria receber. Como solução, tentei encontrar uma cartão de moeda e, em seguida, disseram-me que não era possível. Mas eu estava decidido a fazer com que funcionasse.”

Assim surge, a Revolut app com o objetivo de “construir uma plataforma justa e sem dificuldades na utilização e gestão de dinheiro em qualquer parte do mundo”. Serve essencialmente como já mencionado em cima como uma alternativa bancária tanto para pessoas como empresas.

A Revolut funciona como uma banca digital numa aplicação móvel e oferece uma gama de serviços, dirigida aos jovens utilizadores e consumidores de tecnologia.

Este sonho é real! A Revolut em Portugal já ajudou muitas pessoas a amealharem dinheiro em taxas bancárias, nas suas viagens fora da zona Euro.

Este é um dos públicos que cada vez mais adere ao Revolut, mas existe outro deveras curioso! Tem alguma ideia?

Para além de ajudar estas pessoas a converter de forma instantânea e gratuita as moedas entre países, sem cobrar quaisquer comissões, também os jovens dos seus 18 aos 25 já aderem a este cartão.

Alguns jovens com 18 anos não têm muita experiência com operações bancárias e, acima de tudo, não têm paciência para perder tempo a entender cada passo.

As apps são os seus grandes amigos, para descomplicar cada operação que possa parecer mais complexa.

Com isto em mente, o objetivo da Revolut é essencialmente melhorar a experiência bancária destes dois públicos.

 

Agora já sabe o propósito da Revolut! Mas, deve estar a questionar que tipos de conta estão ao seu alcance.

Descubra já no próximo tópico!

Tipos de conta Revolut e quais as suas vantagens

Mudou de ideias e quer saber como pedir o cartão revolut?

Tudo o que tem de fazer é criar uma conta e instalar a app. A partir desta pode pedir o cartão de débito para poder efetuar pagamentos onde quer que esteja!

Se estiver numa viagem pode sempre carregar o cartão revolut através da app. Não só reduz custos adicionais, como se torna uma solução prática e simples.

Imaginando que sobra dinheiro no final da viagem, pode levantá-lo mais uma vez com a ajuda da app.

Escolhas não faltam com a Revolut! Tem 3 opções para transferir o dinheiro que necessitar para o cartão revolut!

  • App

Se não tem muito tempo este é o processo sem dúvida mais rápido e fácil! Ao adicionar dinheiro, aparecerá a opção de adicionar cartão de crédito ou de débito.

Os passos seguintes não são nenhuma novidade. Basta introduzir os dados do cartão e a importância a transferir e, dá a transferência por concluída!

  • Bancária

A app revela os dados da conta Revolut com o IBAN e um BIC. A transferência bancária funciona de forma idêntica às transferências que já fez antes.

  • Conta revolut

Qualquer pessoa que tenha o seu consentimento, seja familiar ou amigo, pode transferir dinheiro, de forma instantânea, para a sua conta.

Os jovens, como têm muitos encargos académicos e não só, tendem cada vez mais a escolher a opção “dividir conta”. Assim, conseguem selecionar o valor da despesa e repartir por várias pessoas.

Já que falámos tantas vezes em Conta, está na altura de conhecer os 3 tipos de conta Revolut!

 

Ter uma conta na Revolut as vantagens são imensas. Confira já de seguida!

Conta Revolut Standard

Este tipo de conta gratuita é também conhecida como Conta Revolut Standard. Oferece taxas de câmbio interbancárias, transferências bancárias gratuitas em 24 moedas diferentes e levantamento mensal de 200 euros em qualquer caixa automática também de forma gratuita.

  • Conta gratuita no Reino Unido
  • Conta IBAN em euros grátis
  • Possibilidade de efetuar pagamentos em mais de 150 moedas à taxa de câmbio interbancário
  • Possibilidade de efetuar operações de câmbio em 30 moedas fiduciárias até €6,000 por mês sem comissões ocultas
  • Sem taxas por levantamentos no multibanco até €200 por mês
  • Cartão Revolut de débito MasterCard ou Visa que permite levantar dinheiro em mais de 120 países
  • Câmbio de moeda que permite aos utilizadores a conversão das moedas digitais como Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash ou Ripple
  • Um serviço de gestão de carteira para conseguir economizar dinheiro
  • Telefone móvel e seguro de médico no estrangeiro

Conta Revolut Premium

As contas Revolut Premium não chegam a 9,00 euros por mês e têm instalações e serviços semelhantes, mas aumenta a possibilidade de levantamento mensal para 400 euros.

Mas há mais! Neste tipo de conta também inclui:

  • Conta gratuita no Reino Unido
  • Conta IBAN em euros gratuita
  • Possibilidade de efetuar pagamentos em mais de 150 moedas à taxa de câmbio interbancário
  • Câmbio em 30 moedas fiduciárias – sem um plafond mensal
  • Sem taxas por levantamentos no multibanco até €400 por mês
  • Seguro de saúde internacional
  • Seguro de atraso do voo e da bagagem
  • Entrega urgente para mais de 180 países em 1 a 3 dias úteis
  • Atendimento ao cliente com prioridade exclusiva 24/7
  • Acesso instantâneo a criptomoedas
  • Cartões Revolut virtuais descartáveis grátis
  • Cartões Revolut Premium exclusivos e grátis
  • Acesso ao passe LoungeKey
  • Acesso grátis à sala VIP para si e um acompanhante se o seu voo sofrer um atraso superior a 1 hora

Conta Revolut Metal

As contas Revolut Metal custam 13,99 euros por mês, caso opte por um plano mensal. O plano anual terá um preço de 135 € com pagamento antecipado. Será escusado avisar que com o plano anual vai economizar 14% em comparação com o plano mensal.

Na conta Revolut Metal também inclui:

  • Conta gratuita no Reino Unido
  • Conta IBAN em euros gratuita
  • Efetue pagamentos em mais de 150 moedas à taxa de câmbio interbancário
  • Câmbio em 30 moedas fiduciárias – sem um plafond mensal
  • Sem taxas por levantamentos no multibanco até €600 por mês
  • Seguro de saúde internacional
  • Seguro de atraso do voo e da bagagem
  • Entrega urgente para mais de 180 países em 1 a 3 dias úteis
  • Atendimento ao cliente com prioridade exclusiva 24/7
  • Acesso instantâneo a criptomoedas
  • Cartões Revolut virtuais descartáveis grátis
  • Cartões Revolut Metal exclusivos e grátis
  • Acesso ao passe LoungeKey
  • Acesso grátis à sala VIP para si e até 3 acompanhantes se o seu voo sofrer um atraso superior a 1 hora
  • 0,1% – 1% de reembolso das transações com o seu cartão Revolut Metal
  • Obtenha acesso a um concierge para ajudar na gestão do seu estilo de vida

Não é descabido informar que a criação de uma conta Revolut Standard toma apenas alguns segundos do seu tempo, mas uma conta Revolut Premium também não demora mais que apenas três minutos.

Formidável não acha?

Assim sendo, vamos já de seguida explicar como o Revolut funciona e vai entender a razão para ter tantos adeptos.

Revolut como funciona

Bom, por onde começar?

O serviço da Revolut funciona da mesma forma que qualquer outra conta corrente que tenha num banco tradicional.

Primeiramente, todos os utilizadores da Revolut recebem uma conta corrente única, tanto no Reino Unido como na Europa. A primeira virá com um número de conta e código de classificação do Reino Unido, enquanto que a segunda vem com um número IBAN e o código BIC/SWIFT.

Portanto, não só terá a capacidade de transferir como de receber fundos a nível nacional ou internacional, uma gigante vantagem face ao sistema de bancário tradicional que requer uma visita à filial para transferências a nível internacional.

Relativamente à execução das transações, é extremamente simples, basta entrar no seu aplicativo móvel Revolut, inserir os dados da conta destino, escolher o montante, e está feito!

Não acredita? Veja o vídeo que se segue:

É também importante salientar que a Revolut, como espelho da rápida transformação da indústria financeira, adquiriu a sua licença bancária europeia aprovada pelo Banco Central Europeu, abandonando o rótulo de fintech. Dando assim possibilidade aos seus clientes de receber salários na conta da Revolut e ainda fazer depósitos.

Portanto, estes fundos estão protegidos pelo sistema de garantia de depósitos até 100 mil euros, o mesmo que acontece numa conta bancária tradicional. Além disso, é possível existir contas a descoberto e ainda a cedência de empréstimos.

WOW! Acredito que já esteja a sentir o potencial!

Como pedir o Cartão Revolut

Quando abrir pela primeira vez uma conta Revolut, irá ter automaticamente um cartão de débito. Se está residente no Reino Unido, é normalmente emitida pelo Visto, enquanto que os titulares de constas na Europa recebem um MasterCard. De qualquer modo, o cartão Revolut de débito funciona de modo semelhante ao de um cartão de um banco tradicional.

revolut card grátis -

Em primeiro lugar, pode utilizar o cartão em qualquer caixa de multibanco que aceite Visa ou Mastercard, tanto seu país como no estrangeiro. Escusado será dizer que também pode utilizar o cartão online para comprar bens e serviços.

Quando executa uma transação, pode ver a mesma na sua Revolut app instantaneamente. Além disso, se utilizar o seu cartão Revolut online pela primeira vez, é provável que a Revolut solicite a confirmação da mesma a partir do seu telefone. Para tal, basta entrar na app e verificar.

 

Criptomoedas no Revolut

A Revolut também oferece aos seus utilizadores uma forma de comprar e manter alguns ativos em criptomoedas, que incluem – Bitcoin, Litecoin, Ethereum, Bitcoin Cash ou Ripple.

As suas taxas para criptomoedas são razoáveis e são apresentadas com transparência para que possa identificar facilmente quais as taxas de câmbio a ser praticadas. Também pode utilizar o Revolut app para seguir as taxas das criptomoedas em tempo real através da secção de conversores de aplicação.

O suporte de cripto vem de padrão com todas as contas acima referidas, o que pressupõe uma forma prática para que qualquer utilizador  comece a comprar e vender criptomoedas.

Com a aplicação consegue acompanhar a sua carteira e ver o desempenho das suas criptomoedas ao longo do tempo e mais, também lhe permite configurar alarmes com notificação de pressão em caso de pretender comprar ou vender a determinado preço.

Pode obviamente, gastar a sua cripto utilizando o seu cartão como em qualquer compra.

Contudo, deixamos aqui um pequeno alerta, para utilizadores que levam o trading mais sério, esta aplicação tem uma única desvantagem, é que a Revolut é uma solução de custódia, pelo que não pode transferir as cripto para outras carteiras ou bolsas. Para iniciantes que vão operar por passatempo ou experimentação têm aqui uma boa opção.

As moedas e o câmbio

O serviço diário de conta corrente e o cartão de débito da Revolut é uma excelente opção para quem necessita de lidar com múltiplas moedas. A plataforma suporta mais de 100 moedas diferentes, extremamente útil se precisa transferir e receber fundos em moedas diferente da sua, ou se simplesmente está no estrangeiro e necessita de utilizar o seu cartão de débito. É aqui que vem a melhor parte…

Imagine, vai de viagem até aos Estados Unidos e pretende utilizar o seu cartão Revolut de débito, sem problema! No momento da transação, o pagamento é concretizado em dólares norte-americanos, a Revolut app realiza instantaneamente o câmbio. E assim, se economiza em comparação com a utilização de um cartão de débito pertencente a um banco tradicional.

Relativamente aos fundamentos, as taxas de câmbio usadas pela Revolut são complexas, por isso que temos que salientar os pontos-chave:

  • Enquanto o mercado está ativo: todas as moedas são suportadas – além de TBH e UAH, podem ser mudadas dentro da app  sem custo algum durante o horário padrão do mercado de câmbio ou forex.
  • Fora do horário de funcionamento do mercado: Para as principais moedas como GBP, USD, EUR, AUD, CAD, etc., é aplicada uma taxa de câmbio de 0,5%. Enquanto que as moedas TBH e UAH é aplicada uma taxa fora de horário de 2%, todas as outras moedas apoiadas vêm com uma taxa de 1%.
  • Utilizadores de alta frequência: Se tem uma conta Revolut standard, e movimentou mais de 5.000,00 euros num único mês, então é considerado um cliente de alta frequência. Isto significa que irá pagar uma taxa de câmbio mais alta do que a indicada acima.
    Depende sempre se o câmbio é realizado durante ou fora do horário de mercado, e quais as moedas esteja a operar. Contudo a taxa pode variar entre 0,5% até um máximo de 2,5%.

Em última instância, as taxas mencionadas podem variar consideravelmente, na grande maioria dos casos, vai pagar bastante menos com a Revolut em comparação com uma instituição financeira tradicional.

 

A grande novidade é a conta grátis para uso profissional.

É verdade! Com o cartão Revolut Business já pode efetuar transferências bancárias e pagamentos dentro da tua empresa ou se estiver numa viagem em trabalho!

Uma dúvida recorrente está relacionada ao revolut IRS!

Até declaração e lei contrária, o Revolut não tem estatuto como instituição bancária, logo não precisa de declarar no IRS, isto em Portugal!

É antes encarado com uma entidade e-Money.

 

Achou estas dicas úteis?

Já decidiu se vai pertencer ao grupo Revolut Portugal?

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Qualquer dúvida que possa aparecer não hesite em entrar em contacto!

 

 

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